So behalten Sie mehr von Ihrer Rente: Sieben Steuer-Tipps für den Ruhestand

Versteckte Sparmaßnahmen

So behalten Sie mehr von Ihrer Rente: Sieben Steuer-Tipps für den Ruhestand

15.07.2024, 19:29 Uhr

Der Ruhestand bewahrt nicht vor Steuerabgaben. Es gibt Wege, wie für Rentner mehr Geld übrig bleibt. Denn auch Unerwartetes kann abgesetzt werden.

München – In Deutschland wurden zum 1. Juli die Renten angehoben, auch wenn sich die Erhöhung womöglich noch nicht bei allen Empfängern auf dem Konto niedergeschlagen hat. Darüber hinaus plant die Ampel-Koalition eine umfassende Rentenreform. Doch eine höhere Rente bedeutet auch mehr Steuerlast.

Mehr Geld von der Rente behalten – mit diesen sieben Tricks kann das klappen

Jeder Rentner und jede Rentnerin muss eine Steuererklärung abgeben, wenn der steuerpflichtige Teil der Jahresbruttorente den Grundfreibetrag übersteigt. Alleinstehende müssen derzeit ein Jahreseinkommen bis 11.604 Euro nicht versteuern, das von Ehepaaren bleibt bis 23.208 Euro steuerfrei. An sieben Punkten können Rentner allerdings ansetzen, um noch mehr von ihrem Geld zu behalten. Wer eine Steuererklärung für 2023 machen möchte oder muss, sollte die entsprechenden Fristen im Hinterkopf haben.

1. Rentner können Werbungskosten absetzen

Viele Rentner sind sich möglicherweise nicht bewusst, dass sie – wie Arbeitnehmer – Werbungskosten in ihrer Steuererklärung geltend machen können. Das kann pauschal in Höhe von 102 Euro erfolgen, der Betrag wird automatisch von den Einnahmen abgezogen. Wenn die Werbungskosten höher sind, müssen diese mit Belegen in der Steuererklärung nachgewiesen werden.

Zu den Werbungskosten gehören laut lohnsteuer-kompakt.de:

Kosten für Rentenberatung
Kosten für anwaltliche Vertretung bei Rentenstreitigkeiten
Kosten für Steuerberatung (nur für Anlage R)
Kosten, die im Zusammenhang mit der Beantragung einer Rente stehen (Fahrtkosten, Bürobedarf, Porto, Telefonkosten)
Gerichtsgebühren, wenn es beim Prozess um die Rente geht
Gewerkschaftsbeiträge, die als Rentnerin oder Rentner entrichtet werden
Kosten für Kontoführung in Höhe von pauschal 16 Euro im Jahr

2. Ehrenamtliches Einkommen bleibt für Rentner steuerfrei

Wer ehrenamtlich tätig ist, erhält in der Regel kein Geld dafür. Wer jedoch eine pauschale Aufwandsentschädigung von 840 Euro im Jahr erhält, kann diese als Rentner vollständig behalten, da es sich um steuerfreies Einkommen handelt. Darüber informiert unter anderem die gemeinnützige Organisation Malteser.

Eine Person steht am Ufer des Starnberger Sees. (Symbolfoto) — Sorgenfrei durch den Lebensabend – das wünschen wir uns doch alle, oder? Mit sieben Steuer-Tipps können Rentner zumindest mehr von ihrer Rente behalten. (Symbolfoto)
© Imago

3. Kosten für Weiterbildung können von der Steuer abgesetzt werden

Rentner, die gewillt sind, sich beruflich weiterzubilden, um ihr Einkommen aufzustocken, können die Kosten für diese Weiterbildung von der Steuer absetzen. Von der Steuer absetzbar sind folgende Kostenpunkte:

Teilnahme- und Kursgebühren
Kosten für Büromaterial
Kosten für Laptop
Kosten für Büromöbel

Die Deutsche Rechtsschutz-Versicherung AG teilt darüber hinaus mit, dass das Finanzamt unter dem Punkt Weiterbildung bis zu 6000 Euro pro Jahr als Sonderausgaben anerkennt.

4. Rentner dürfen einen Minijob haben, um sich etwas dazuzuverdienen

Rentner, die eine Rente mit voller Erwerbsminderung beziehen, dürfen pro Jahr 18.558,75 Euro dazuverdienen, ohne dass dies auf die Rente angerechnet wird. Bei einer Rente wegen teilweiser Erwerbsminderung liegt die Hinzuverdienstgrenze bei mindestens 37.117,50 Euro. Rentner, die eine reguläre Altersrente beziehen, können so viel dazuverdienen, wie sie möchten. Es gibt keine Hinzuverdienstgrenze, wie die Minijob-Zentrale mitteilt.

5. Kosten für eine Haushaltshilfe von Rentnern können abgesetzt werden

Rentner, die in ihrem eigenen Zuhause leben und dort eine Haushaltshilfe beschäftigen, können laut Steuererklaerung.de 20 Prozent der Gehaltszahlungen von der Steuer absetzen – maximal jedoch 4000 Euro. Wenn Sie jemanden auf 450-Euro-Basis einstellen, können Sie ebenfalls 20 Prozent, maximal 510 Euro pro Kalenderjahr, in der Steuererklärung angeben.

Steuererklärung 2023: Bei vielen Kosten gibt es Geld zurück

Schriftzug Pendler und Autopiktogramm Schriftzug Pendler und Autopiktogramm, 09.11.2023, Falkensee, Brandenburg, Auf ein — Mit der Pendlerpauschale können Berufstätige Kosten für die Fahrt zur Arbeit von der Steuer absetzen. Für die ersten 20 Kilometer der einfachen Fahrtstrecke zwischen Wohnung und Arbeitsplatz erhält man 30 Cent pro Kilometer an Steuervergünstigung vom Staat, informierte ADAC.de (Stand: 10. Januar 2024). Berufstätige, die weitere Strecken mit ihrem Auto zurücklegen müssen, können mehr Fahrtkosten geltend machen. Denn ab dem 21. Kilometer beträgt die Pendlerpauschale seit dem Jahr 2022 sogar 38 Cent pro Kilometer. (Symbolbild) © IMAGO/Steinach

Frau am Laptop zu Hause — Die Entfernungspauschale mache sich steuerlich allerdings nur bemerkbar, wenn die Ausgaben für den Arbeitsweg in Summe den Werbungskosten-Pauschbetrag für alle beruflichen Aufwendungen übersteigen, so der Hinweis auf ADAC.de. Dazu sollte man wissen, dass die Werbungskosten-Pauschale für das Steuerjahr 2023 auf 1.230 Euro (von zuvor 1.200 Euro) erhöht wurde. Zu den Werbungskosten zählen etwa auch Kosten für Arbeitsausstattung, Arbeitsmaterialien oder Fortbildungen. (Symbolbild) © Westend61/Imago

Mann im Hemd am Laptop im Homeoffice — Beschäftigte im Homeoffice, die ihre Steuererklärung für das Jahr 2023 machen, sollten zudem an die Homeoffice-Pauschale denken. Seit dem 1. Januar 2023 dürfen für jeden Tag im Homeoffice 6 Euro angesetzt werden, wie die Lohnsteuerhilfe Bayern informierte. Zudem werden seither bis zu 210 Tage im Homeoffice steuerlich anerkannt. Somit können im Höchstfall 1.260 Euro steuerlich geltend gemacht werden. Die Homeoffice-Pauschale gehört allerdings ebenfalls zu den Werbungskosten. Die Pauschale wirkt sich also erst dann sinnvoll aus, wenn die Pauschale für die Werbungskosten überschritten wurde. (Symbolbild) © Westend61/Imago

Handwerkerarbeiten in der Wohnung — Haben etwa Mieter für bestimmte Handwerksarbeiten einen Profi beauftragt, lassen sich gegebenenfalls 20 Prozent der Arbeitskosten sowie Anfahrtkosten und Verbrauchsmaterialen von der Steuerlast abziehen. Die Höchstgrenze für Handwerkerleistungen liegt bei 6.000 Euro pro Jahr, wie die Stiftung Warentest auf Test.de infomierte. Insgesamt ließen sich somit bis zu 1.200 Euro sparen. Wichtig für den Bonus sei, dass die Leistungen nicht bar bezahlt würden und die Firma auf der Rechnung alle Kosten einzeln ausweise. Aber: Maßnahmen an Neubauten zum Beispiel dürfen laut Stiftung Warentest nicht als Handwerkerleistungen abgesetzt werden. Grundsätzlich gilt zudem: Der Rechnungsbetrag muss um die Materialkosten gekürzt werden, denn für die Materialkosten gibt es keinen Steuerrabatt. (Symbolbild) © Martin Wagner/Imago

Frau prüft eine Rechnung am Schreibtisch

Viele Mieter fürchten die jährliche Nebenkostenabrechnung, weil sie mit einer Nachzahlung verbunden sein kann. Doch steuerlich lässt sich in vielen Fällen etwas herausholen. „Verbrauchsabhängige Kosten wie Gas, Wasser und Strom lassen sich leider nicht steuerlich absetzen“, wie die Lohnsteuerhilfe Bayern in einer Mitteilung informiert hat. Aber es gebe zahlreiche andere Wohnnebenkosten, an denen Mieter oder Eigentümer gleichermaßen das Finanzamt beteiligen könnten. Deshalb lohne es sich, die Nebenkostenabrechnung genau unter die Lupe zu nehmen und einzelne Beträge den haushaltsnahen Dienstleistungen oder Handwerkerleistungen zuzuschlüsseln. (Symbolbild) © AntonioGuillem/Panthermedia/Imago

Gartenarbeiten mit der Schere

Auch für regelmäßige Tätigkeiten in Haushalt oder Garten erlasse das Finanzamt Steuerzahlern 20 Prozent der Kosten, wenn es einen Arbeitsvertrag mit den Helfern gebe, informiert „Finanztest“ in dem Beitrag auf Test.de mit Blick auf die Erklärung für das Steuerjahr 2023. Hierbei sei wichtig, ob es sich bei der Beschäftigung um einen Minijob (2023: bis zu 520 Euro im Monat) handele oder nicht. „Wenn ja, sind maximal 2.550 Euro der jährlichen Kosten steuerbegünstigt – sogar ausnahmsweise bei Barzahlungen. Insgesamt sind also 510 Euro Ersparnis drin“, heißt es in dem Beitrag. (Symbolbild) © Image Source/Imago

Ein Fußboden wird mit einem Lappen geputzt.

In vielen Fällen handelt es sich dagegen um eine sozialversicherungspflichtig Beschäftigung. „Wenn jemand für Sie Arbeiten in Ihrem privaten Haushalt erledigt, dann können Sie in der Regel 20 Prozent von jeder Rechnung in Ihre Steuererklärung eintragen“, wie die Vereinigte Lohnsteuerhilfe auf ihrer Website informiert hat. „Allerdings dürfen Sie nur maximal 4.000 Euro im Jahr steuerlich als haushaltsnahe Dienstleistungen geltend machen.“ Wichtig: Die Aufgaben müssen einen „haushaltsnahen Charakter“ haben und im Haushalt oder auf dem Grundstück erbracht werden. „Dazu zählen zum Beispiel Hausmeisterdienste, Betreuungsdienste oder Pflegedienste, und natürlich die Reinigungsarbeiten einer Putzfrau oder eines Putzmanns.“ (Symbolbild) © gopix/Zoonar.com/Imago

Kinderschnuller und Anhänger neben Geldscheinen und Geldmünzen

Eltern bekommen seit Anfang 2023 für jedes Kind 250 Euro Kindergeld im Monat. Bei hohem Verdienst kann bei der Jahresabrechnung stattdessen aber auch die Steuererleichterung durch den Kinderfreibetrag zum Tragen kommen, erklärt die Stiftung Warentest auf Test.de. „Dieser beträgt seit vergangenem Jahr 4.476 Euro pro Kind und Elternteil (8.952 Euro für beide Elternteile)“, so der Hinweis für das Steuerjahr 2023. Zum 1. Januar 2024 wurde der Freibetrag außerdem auf 6.384 Euro angehoben. (Symbolbild) © Andreas Gora/Imago

Eltern laufen mit Kind in der Mitte.

Entweder bekommen Eltern also automatisch das Kindergeld oder die Freibeträge für Kinder bei der Einkommensteuer. Das Finanzamt prüft, was für sie vorteilhafter ist. Hier müssen Eltern also nicht selbst tätig werden. In der Regel hätten sie mindestens bis zur Volljährigkeit des Kindes Anspruch auf die Freibeträge, schildert „Finanzest“ auf Test.de. „Macht ihr Kind eine erste Berufsausbildung oder studiert, besteht der Anspruch weiter, solange das Kind noch unter 25 ist.“ Dasselbe gelte für Übergangszeiten: Beispielsweise, wenn die Tochter nach dem Schulabschluss nachweislich noch auf der Suche nach einem Studienplatz sei oder wegen längerer Krankheit erst später mit der Ausbildung beginnen könne. (Symbolbild) © Michael Gstettenbauer/Imago

Mann tippt am Taschenrechner

„Anleger müssen 2023 weniger Steuern auf Kapitalerträge zahlen, denn der Sparerpauschbetrag wurde von 801 auf 1.000 Euro pro Person (2.000 Euro bei Zusammenveranlagung) erhöht“, informierte Test.de zudem mit Blick auf die Steuererklärung 2023. Erst wenn Zinsen, Dividenden oder Gewinne aus Wertpapierverkäufen diese Summe überschreiten, würden darauf „25 Prozent Abgeltungssteuer plus Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer“ fällig. Die Experten der Stiftung Warentest haben dem Beitrag zufolge folgenden Tipp: „Falls Sie Ihrer Bank bisher noch keinen Freistellungsauftrag erteilt haben, sollten Sie das jetzt tun. So müssen Sie sich die zu viel gezahlte Kapitalertragssteuer nicht erst über die Steuererklärung zurückholen.“ (Symbolbild) © Zoonar.com/Yuri Arcurs peopleimages.com/Imago

6. Barrierefreie Umbauten können die Steuerlast senken

Der Verein „Vereinigte Lohnsteuerhilfe“ teilt mit, dass Rentner, die ihr Zuhause barrierefrei umbauen müssen, staatliche Zuschüsse erwarten können. Darüber hinaus kann ein Teil der Kosten in der Steuererklärung als außergewöhnliche Belastung angegeben werden.

7. Der Sparerpauschbetrag gilt auch für Rentner

Die schlechte Nachricht ist, dass auf Kapitalerträge Steuern gezahlt werden müssen – unabhängig davon, ob man Rentner ist oder nicht. Die gute Nachricht ist jedoch, dass Kapitaleinkünfte bis zu 1000 Euro pro Jahr steuerfrei sind (bei Ehepaaren sind es 2000 Euro), wie die Branchenkenner von finanztip.de schreiben. Und diese Einkünfte werden nicht auf die Rente angerechnet.

Leider sieht die finanzielle Situation im Ruhestand für viele Rentner nicht gerade rosig aus. Die Zahl der Menschen, die von der Grundsicherung leben, ist so hoch wie nie zuvor. Wer später einmal mindestens 2000 Euro im Monat reinbekommen möchte, sollte schon lange vor dem Ruhestand an seine Rente denken – und dementsprechend gut verdienen. Und: Je früher man der Arbeitswelt den Rücken kehrt, desto größer sind die Renten-Abzüge.