Lohnt sich die Einzahlung?
Experten warnen vor Sofortrente – Geldanlage wegen hoher Kosten in der Kritik
Die Sofortrente soll finanzielle Sicherheit bringen. Doch Experten monieren, dass es sich im Grunde um eine „Wette auf ein langes Leben“ handelt.
Hamm – In Deutschland ist das Thema Rente ein Dauerbrenner. Viele Menschen sind besorgt, ob das bestehende Rentensystem noch über viele Jahre hinweg tragfähig bleibt. Und auch wer erbt oder anderweitig an eine größere Summe Geld kommt, sieht sich mit einigen Herausforderungen konfrontiert. Eine Lösung, die Abhilfe für beide diese Probleme verspricht, ist die Sofortrente. Die von vielen Versicherungen angebotene Geldanlage hat jedoch so einige Haken, warnt die ZDF-Verbraucherendung WISO
Sofortrente verspricht eine Absicherung im Alter – aber lohnt sich das?
In der Sendung wird zunächst erklärt, wie die Sofortrente funktioniert: Es wird „ein einmaliger großer Geldbetrag in eine Rentenversicherung gesteckt“. Die Herkunft des Geldes spielt dabei keine Rolle: Es kann aus einem Erbe oder einem Arbeitsbonus stammen. Ab dem Moment der Einzahlung zahlt der Versicherer bis zum Lebensende eine Sofortrente aus. WISO wollte die Seriosität der Anbieter überprüfen.
Um dies zu ermitteln, befragte WISO Herrn K. zu seinen Erfahrungen mit der Sofortrente. Er berichtete, dass er ein Erbe in Höhe von 500.000 Euro erhalten hatte. Seine Bank riet ihm, das Geld in eine Sofortrente zu investieren. Ab der Einzahlung erhielt er eine monatliche Sofortrente von 461,42 Euro. Zusätzlich war eine Einmalzahlung von 94.900 Euro im Alter von 84 Jahren vorgesehen.
Herr K. hatte damals allerdings nicht bedacht, dass die Zahlen nicht zu seinen Gunsten ausfallen würden. Er fühlte sich nach eigener Aussage von dem Erbe überfordert. Das Fernsehformat rechnet vor: Bei einer monatlichen Sofortrente von 461,42 Euro würde er jährlich 5537,04 Euro erhalten. Selbst mit der Einmalzahlung von 94.900 Euro im Alter von 84 Jahren würde es 73 Jahre dauern, bis er seine ursprüngliche Investition von 500.000 Euro zurückerhalten hätte.
Experten sprechen sich gegen das System der Sofortrente aus
Laut René Wördemann von der Ergo-Versicherung lohne sich die Sofortrente für Menschen, die ihr Vermögen in ein regelmäßiges Einkommen umwandeln möchten. WISO hatte auch weitere Versicherungen angefragt, doch nur die Ergo hatte sich zu einem Interview bereiterklärt. Im WISO-Test ergaben sich bei einigen Anbietern zwar höhere monatliche Zahlungen, jedoch lohnte sich kein Angebot wirklich. Bei anderen Versicherern hätte die Testperson ebenfalls erst ab dem 96. bis 106. Lebensjahr sein eingezahltes Geld wieder erhalten.
Es gibt schon länger Kritik an der von WISO „Wette auf ein langes Leben“ genannten Sofortrente. Die Verbraucherzentrale Hamburg bemängelt etwa, dass die monatlichen Zahlungen zu gering sind, um sich zu rentieren. Zudem verlangen viele Versicherungen hohe Abschluss- und Vertriebskosten für Sofortrentenverträge. Bei den überprüften Unternehmen fallen bis zu sechs Prozent des Verrentungsbetrags für diese Kosten an. Ab Juli 2025 dürfen sich Millionen Rentner auf eine Rentenerhöhung freuen. (rd)
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